Безопасность и сохранность – это основные преимущества пластиковых карт. При этом практичность платежей также относится к категории достоинств, хотя в этом отношении с наличными деньгами различий немного. Более того, если учитывать возможность взимания комиссионных за их совершение, то тогда многие держатели карт явно отдадут преимущество наличным. Причем данный недостаток является, скорее, надуманным, так как существуют принципиально простые и действенные способы как экономить деньги при использовании карты.
Экономия при обналичивании кредитной карты
Снятие денег в банкоматах – один из негативных аспектов использования банковских карт. Очереди и вероятность того, что в банкомате нет денег, либо он технически неисправен, сильно надоедают. Потому некоторые держатели карт в таких ситуациях обналичивают деньги в банкоматах других банков. Они, разумеется, берут за это банковскую комиссию. Она, как правило, составляет 2% от снятой суммы. Сэкономить эти средства можно постоянно снимая деньги без комиссии, то есть в банкомате того банка, которым была выпущена карта.
Безналичные платежи картами
Еще один способ экономии – это совершение платежей по пластиковой карте. Это оптимально в любом случае, а не только в том, когда нет возможности снять наличные средства. При этом безналичная форма оплаты существует как в магазинах, а и в других сервисах. Потому на данный момент это очень удобный и функциональный способ совершения покупок, которые принимаются без процентов, что характерно для большинства торговых пунктов.
Экономия при льготном периоде кредитования
Получая кредитную карту, практически каждому клиенту банка предоставляется услуга грейс-период, то есть время льготного кредитования. Это значит, что за оговоренный период клиент банка имеет право пользоваться деньгами без взимания процентов. Причем это время может составлять около 2 месяцев. На практике, эта мера привлечения клиентов, потому она имеет возможность оказаться полезной получателям кредитных карточек в банке. В общем итоге получается, что получатель карты 2 месяца пользуется деньгами, на которые не накладываются проценты. Потому экономия составляет 2 цикла платежей по системе аттенуитета.
Рефинансирование долга
Если в семье, в которой один из ее членов является держателем кредитной карты, есть финансовые трудности, то в каждом банке есть возможность прибегнуть к рефинансированию. Данным термином называется пересмотр условий выплат по кредитам, который всегда оканчивается уменьшением количества процентных выплат. Данная мера – это инициатива клиента, хотя в большей степени она интересна банку. Он должен получить свои деньги, по крайней мере, сумму основного долга.
Кэшбек
Данным термином называется своеобразный бонус, который выплачивается банком за использование средств на карте. Насчитывается он только в случае, если клиент осуществляется безналичные платежи. Примерный объем выплат – 0,5 – 3%, что зависит от банка. Причем такие небольшие деньги в некоторых странах позволяют оплачивать бензин, мобильную. Связь и прочие услуги. Это, разумеется, выгодно банку, так как для обеспечения циркуляции денег ему не нужно задействовать кассовые механизмы.
Скидки
Некоторые магазины, платежные операции которых обслуживаются посредством конкретного банка, договариваются с ним о партнерстве. Оно касается не только возможности оплатить определенный товар, но и получить скидку в размере от 3-5% и от 5 до 10%. Это ощутимое преимущество, учитывая, что при оплате наличными деньгами данная возможность существует только в ходе акций магазина.
Грамотный контроль расходов
Некоторые люди ошибаются в предположениях о том, что все деньги с собой нельзя носить: существует соблазн приобрести что-либо или потратить деньги другим путем. Разумеется, отчасти они правы, однако выработав дисциплину, можно достичь нивелирования этого фактора. Причем выработать ее можно при помощи контроля расходов и проверки баланса карточки. Разумеется, делать это нужно в своем банкомате.
В общем итоге, не нужно забывать и о самом кредите. Кредитная карточка, по сути, им и является, а потому любая взятая сумма должна быть погашена. Причем если будет просрочка, то никакие способы экономии не могут помочь выплатить пеню. Потому любое пополнение карточки следует выполнять вовремя.
Сравнительная оценка услуг банков при пользовании кредитной картой
С каждым днем пластиковые карты шаг за шагом отвоевывают жизненное пространство у бумаги. Пройдет немного времени, и мы станем свидетелями окончательного перехода учета финансовых операций на основе пластикового носителя. Но ответы на вопросы, как оформить карточку, какой банк выбрать и где кредитные условия наиболее лучше, волнуют нас уже сейчас. Для того, чтобы не ошибиться, стоит тщательно ознакомиться с правилами и различными аспектами банковских услуг относительно кредитов при оформлении кредитной карточки.
Положительные стороны кредитной карточки:
- право обладателя карты на льготный кредитный срок (он составляет 55 дней в подавляющем большинстве банков)
- предоставление услуг по оплате товаров с помощью интернета
- отсутствие комиссионных сборов при оплате за товары и услуги
- наличие системы банкоматов, позволяющих в любое время суток снимать необходимые суммы
- проверка и учет денежных средств кредитной карты с помощью интернета
- возможность осуществлять кредитные операции, находясь за границей
- система блокировки, позволяющая обезопасить денежные счета на балансе карты в том случае, когда она утеряна
- оперативность использования денежных средств
- контроль денежных операций при помощи мобильного банкинга
Недостатки кредитной карточки:
- постоянный и соответствующий требованиям банка доход клиента
- существенное увеличение кредитной ставки по окончании льготного срока
- денежные суммы, снимаемые с помощью банкомата, не всегда попадают под действие 55-дневной льготы
- наличие больших комиссионных сборов при выдаче денежных средств банкоматом
- значительные штрафные санкции в случае, когда платежи по кредиту задерживаются
Делая сравнения положительных и отрицательных сторон кредитования при помощи пластиковой карты, следует хорошо просчитать все ситуации, особенно нежелательные, которые могут возникнуть. В случае, когда вас все устраивает или, когда оформление кредитки — единственный выход, советуем заострить свое внимание на трех вещах:
1. Величина льготного срока
На этот период не распространяется процентная ставка. Следовательно, старайтесь выбирать такую карточку, которая предоставила бы наибольшее число дней льготной категории. При этом не забывайте, что максимальное количество таких дней, предоставляемое банками, только 55.
2. Рост процента кредитной ставки по истечению льготного периода
Обращайте свое внимание на следующее обстоятельство: занимать деньги у банка в момент действия льготного периода и после его окончания — это разные вещи. Чтобы не попасть впросак, попросите кредитора дать вам развернутую карту всех выплат по месяцам. Не игнорируйте возможной ситуации задержки погашения займа, так как в этом случае вступает в действие механизм штрафных санкций.
3. Комиссионные при снятии денег за границей
Чтобы не омрачить себе командировку или отпуск, планируемый провести за границей, поинтересуйтесь размерами комиссионных сборов с тех сумм, которые вы собираетесь снимать с помощью банкоматов, расположенных на территории страны, где вам предстоит работать или отдыхать.